Автоматизация банковской деятельности
Современный банк должен стремиться к полной автоматизации всех его направлений деятельности. Эффективное функционирование банка неразрывно связано с интенсивным расширением операций и предоставляемых услуг для клиентов. На начальном этапе обработка информации вручную может быть поддержана за счет увеличения численности персонала и улучшения аппаратного обеспечения, однако эта методология имеет свои ограничения. В определенный момент либо деятельность оказывается выходящей из-под контроля, либо банк неспособен оперативно реагировать на изменения на рынке. Поэтому внедрение системы автоматизации позволяет повысить эффективность и качество работы банка. Автоматизация обработки документов обеспечивает надежность благодаря сочетанию автоматического и визуального контроля, а также обеспечивает мгновенный доступ к общему состоянию и картины деятельности банка.
Автоматизированная система позволяет принимать безошибочные решения, связанные с банковскими рисками, при предоставлении кредитов, инвестициях и операциях с ценными бумагами. Она основана на специальных процедурах обработки информации, которая является ключевым фактором в условиях растущей конкуренции. Внедрение гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций является неотъемлемым условием для обеспечения конкурентоспособности банка в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высокой инфляции.
Телекоммуникационное обслуживание банков
Автоматизация также является необходимой для обеспечения надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания в банках. Стандартизация форм и методов обмена финансовой информацией также требует автоматизации процессов. Одной из основных организаций, решающих эту задачу, является SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications).
Целью SWIFT является исследование, создание и эксплуатация средств, необходимых для обеспечения удаленной связи, передачи и обработки конфиденциальных финансовых сообщений в пользу членов сообщества банковской системы по всему миру.
1. Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития
В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами в то время, как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.
Банк данных, его состав и особенности
... и к информации как важнейшему ресурсу обеспечен широкий доступ различных пользователей. 1. Банк данных Банк данных (БнД - это система специальным образом организованных данных (баз данных), программных, ... отношения между данными. Примером таких отношений могут служить следующие: одному изделию соответствует несколько материалов, используемых на различных операциях обработки, сборки. Сетевые ...
Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:
В 1968 году была инициирована создание международного проекта, направленного на осуществление безбумажных платежных операций с использованием телекоммуникационных средств для ускоренного обмена информацией между банками. Целью проекта являлась минимизация рисков, связанных с потерями, ошибочным направлением платежей и фальсификацией платежных поручений.
В 1972 году эта инициатива была оформлена в проект, который предусматривал создание рентабельной системы обмена банковской информацией. Проведенные расчеты и рекомендации в 1972 году определили необходимые условия системы обмена информацией:
- Система должна быть основана на международной сети и сетевой службе сервиса.
- Процессы и форматы сообщений должны быть стандартизированы.
- Необходимо также стандартизировать способы и оборудование подключения банков к сети.
- Для обеспечения рентабельности система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков, стоимость передачи одного сообщения не должна превышать 0,15 доллара.
- Система должна содержать два независимых и связанных распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.
В мае 1973 года под эгидой бельгийского законодательства была создана организация SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Этот проект объединил 239 банков из 15 стран с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений.
Организация SWIFT решала организационные и технические вопросы в следующие четыре года. Официальное открытие сети состоялось 9 мая 1977 года. К концу года число банков-членов достигло 586, они ежедневно отправляли до 500 000 сообщений.
На данный момент SWIFT объединяет 4800 банков и финансовых организаций, в том числе более 2700 банков, находящихся в 155 странах мира. У этих участников сети более 20 000 терминалов, что позволяет им обмениваться сообщениями друг с другом в любое время дня и ночи, 365 дней в году.
Художественные символы народов мира – доклад сообщение
... рос, Потому и набегают слезы На глаза отвыкшие от слез! 24 Художественные символы народов мира. Источник: http://www.myshared.ru/slide/846118/ Художественные символы народов мира доклад Возможно и то, что инв-ция резерва сомнит-ых: ... выручки от реал-ции пр-ции по мере отгрузки продуктов и предъявления реферат психофизиологические производственные факторы покупателю расч-ных док-тов, закл в проверке ...
SWIFT выполняет функцию передачи сообщений и не осуществляет клиринговых операций. Однако поручения, передаваемые по сети SWIFT, рассматриваются как переводы между соответствующими «ностро» и «лоро» счетами, так же, как при использовании традиционных платежных документов.
SWIFT является акционерным обществом, принадлежащим банкам-участникам. Оно зарегистрировано в Бельгии, его штаб-квартира и постоянные офисы находятся недалеко от Брюсселя. Вся деятельность SWIFT проводится в соответствии с бельгийским законодательством. Высшим органом управления является Генеральная ассамблея, на которой принимаются все решения большинством голосов участников в соответствии с принципом «одна акция — один голос». Руководящие должности в совете директоров занимают представители банков Западной Европы и США. Владение акциями распределено пропорционально объему передаваемых сообщений. Наибольший пакет акций удерживают США, Германия, Швейцария, Франция и Великобритания.
Членами SWIFT могут стать любые банки, имеющие право осуществлять международные банковские операции в соответствии с национальным законодательством. Кроме того, существуют две другие категории пользователей сети SWIFT: ассоциированные члены и участники. Ассоциированными членами являются филиалы и отделения банков-участников, которые не являются акционерами и не имеют права участвовать в управлении обществом. Участники SWIFT включают различные финансовые институты, такие как брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, а также инвестиционные компании. Они получили доступ к сети SWIFT в 1987 году.
Каждый банк, который стремится улучшить свою межбанковскую коммуникацию и расширить свои возможности в проведении операций в мировых финансовых рынках, должен зарегистрироваться в системе SWIFT. Вступление в систему состоит из двух этапов: подготовки к вступлению в члены общества и подключения к сети в качестве работающего члена.
Первый этап начинается с подачи заявления о вступлении в систему. Банк обязан оформить документы в соответствии с требованиями SWIFT, включающими адрес банка, обзор трафика сообщений банка, а также обязательства выполнять устав и возмещать затраты на операционные расходы обществу. После рассмотрения документов Совет директоров SWIFT принимает решение о приеме банка в общество. Одновременно с этим, банк получает право на оплату единовременного взноса и приобретение акции общества.
Второй этап включает непосредственное физическое подключение банка к сети. На данном этапе решаются все технические вопросы с приобретением необходимого коммуникационного оборудования стоимостью до нескольких сотен тысяч американских долларов, проведением обучения персонала и настройкой системы для работы. Планирование процесса подключения к сети происходит за 4 раза в год: первые понедельники марта, июня, сентября и декабря.
Основные протоколы сети Интернет. Интернет как единая система ресурсов
... правил, в соответствии с которыми происходит передача информации через сеть Основные протоколы используемые в работе Интернет: TCP/IP ... сообщения могут доставляться разными путями. Схема функционирования протокола TCP/IP HTTP Протокол HTTP (Hypertext Transfer Protocol - Протокол передачи гипертекста) является протоколом ... которые задает пользователь. Эти слова вводятся для определенной базы данных, и ...
В каждой стране, где действует SWIFT, создается региональное управление, из которого осуществляется координация деятельности организации. Присоединение к системе даёт предприятию больше возможностей для расширения и укрепления своих связей в международных финансовых и экономических контактах и является условием успешной интеграции иностранных инвестиций на территорию стран СНГ. Организация является бесприбыльной, средства полученные от бизнеса только используются в качестве на содержание функциональности и модернизации сети.
Одной из ведущих международных организаций в области финансовых телекоммуникаций является SWIFT (Society for World — Wide Interbank Financial Telecommunications) – Сообщество всемирных меж-банковских финансовых телекоммуникаций. Основными целями деятельности SWIFT являются обеспечение оперативного, надежного, эффективного и конфиденциального телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизация форм и методов обмена финансовой информацией.
Для построения интерфейса между банковскими программами, работающими под управлением операционной системы UNIX, в локальных сетях Ethernet или TokenRing, используется система TIP/SWIFT, разработанная компанией Telematic Information Systems из Швейцарии. TIP/SWIFT предназначена для использования на различных UNIX-машинах, таких как Hewlett-Packard HP9000/800, IBM RS6000, SUN Sparc, Motorola серии 3000 и 8000, а также Siemens-Nixdorf МХЗОО.
Исходно система SWIFT была ориентирована только на работу с телеграфными и телефонными линиями. В интерфейсы SWIFT встроены программы управления телексной связью, которая и по сегодняшний день остается одним из важнейших типов связи. В настоящее время проводятся работы по включению факсимильной связи. Компания STS (SWIFT Terminal Service) была создана в 1980 году для разработки программно-технических комплексов нескольких уровней.
Терминальный комплекс ST-200 обеспечивает только прием и передачу сообщений и рекомендуется для использования в небольших банках, выполняющих около 10 сообщений в день. Он состоит из двух машин UNISYS и одного стриммера, который поставляется фирмой ЮНИМАС в Москве. Несмотря на усовершенствования, компьютер UNISYS B-series, используемый в ST-200, имеет ограниченные возможности исчерпываются.
ST-400 рекомендуется для использования в больших банках и предоставляет возможность работы в SWIFT на телексных сетях. Он позволяет подключать программные средства собственной разработки, такие как MERVA IBM, а также включаться в локальные или национальные сети, такие как CHIPS в США, FEDWARE в США, SIC в Швейцарии, SAGiTTAIRE во Франции, CHAPS в Великобритании и другие. ST-4RO может работать на всех моделях ЭВМ семейства VAX II. Он обеспечивает автоматический прием и передачу сообщений, рассылку информации по адресам, подготовку отчетов и выполнение аудита. Уровень безопасности данных в ST-400 выражается пределом допустимых потерь, который составляет 4%, в то время как в ST-200 этот уровень равен 24%. Комплекс ST-400 позволяет создавать систему, включающую оболочку, генератор документов и электронную почту (Х.400).
Основные требования, лежащие в основе SWIFT, включают:
- проведение платежных операций без использования бумаг и максимально рационально;
обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
Информационные системы и сети
... заданий, данных; Слежение сетью за работой пользователя с целью указания ошибок, которые он делает. Требования, предъявляемые к сетям 1) Автономность (информационная система должна быть независима от сети); 2) ... позволяло малое количество оперативной памяти. Однако Windows отличалось неустойчивостью, частыми "зависаниями" и большим количеством ошибок. Windows NT Одновременно с линией "домашних" ОС ...
- необходимо минимизировать типичные банковские риски, такие как потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и другие.
SWIFT — это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Оно зарегистрировано в Бельгии, где находится штаб-квартира и постоянно действующие органы. SWIFT действует в соответствии с бельгийскими законами и базируется на Уставе и Основных соглашениях и условиях. В совете директоров преобладают представители банков из стран Западной Европы и США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций принадлежит США, Германии, Швейцарии, Франции и Великобритании.
На данный момент SWIFT объединяет более 8000 крупнейших пользователей, включая кредитные и финансовые организации, центральные банки и ведущие промышленные компании из 208 стран. Независимо от географического положения, все они имеют возможность взаимодействовать друг с другом круглосуточно в течение 365 дней в году. Ежедневно по сети SWIFT передается более 10 миллионов сообщений общей стоимостью более 2 трлн. долларов США.
### Развитие SWIFT в России
В декабре 1989 года Внешэкономбанк был первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, который подключился к международной системе финансовых сообщений SWIFT. После этого, до 1992 года, еще три банка в России стали членами SWIFT, и началось активное подключение российских пользователей.
Согласно Уставу SWIFT, в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, которая объединяет всех пользователей сети. В Российской Федерации эти группы представляют негосударственную, некоммерческую организацию под названием Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).
Она была создана в мае 1994 года и занимается защитой интересов обеих групп пользователей SWIFT.
SWIFT быстро развивается на фондовом рынке, где ежедневно отправляется более 5000 сообщений. Россия занимает 23-е место в мировом рейтинге по объему трафика и является лидером по трафику среди стран СНГ. На нее приходится 75% объема отправляемых странами СНГ сообщений в системе SWIFT.
Для обмена финансовой информацией SWIFT разработал унифицированную структурированную систему финансовых сообщений. Эта система позволяет осуществлять широкий спектр банковских и других финансовых операций, включая операции на валютных и фондовых биржах. Стандарты форматирования машинопечатных сообщений SWIFT разработаны таким образом, чтобы быть независимыми от национальных особенностей банковской сферы каждой страны.
Вместе с тем, форматы сообщений и банковские идентификационные коды, присвоенные SWIFT (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом финансовых институтов), рекомендованы Международной организацией по стандартизации (ISO) в качестве международных стандартов. Стандарты SWIFT стали де факто стандартами для финансовых сообщений, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Некоторые страны, такие как Англия (CHAPS) и Франция (Sagritter), разработали клиринговые системы на базе стандартов SWIFT.
Таким образом, SWIFT играет важную роль в обмене финансовой информацией в России и оказывает значительное влияние на развитие банковского дела.
Маршрутизация в мультисерверных сетях
... разработки новых методов адаптивной маршрутизации является актуальной. Маршрутизация - это один из важнейших механизмов передачи пакетов по компьютерным сетям. Маршрутизация решает две задачи: борьба с перегрузками узлов сети и поиск кратчайших путей для ...
Введение**
Унификация машиночитаемых форматов имеет огромное значение в современных системах обмена финансовыми сообщениями. Она способствует снижению вероятности ошибок при отправке сообщений, а также улучшает пропускную способность системы для правильно структурированных сообщений. Автоматизация процессов подготовки и обработки сообщений является одним из ключевых факторов, повышающих эффективность и рентабельность банковской деятельности.
**Описание форматов сообщений и их категории**
На данный момент существует 11 категорий сообщений, охватывающих более 130 типов сообщений (Message Transaction — MT).
Каждый формат сообщения разработан с целью обеспечить точность выполнения финансовых операций (табл. 1).
Большинство сообщений передается от одного пользователя к другому. Однако существует также категория системных сообщений, которые позволяют взаимодействовать пользователю с сетью (категория 0).
Системные сообщения используются для запроса определенных действий, получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, а также для обучения и тренировки. Пользователь может получать запросы от сети или быть проинформированным о текущем состоянии сети, обновлениях, новых услугах и т.д.
В этой категории выделяются три основных системных сообщения:
1. LOG-IN/OUT — системное сообщение для входа/выхода в систему;
2. RETRIEVAL — по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;
3. REPORTS — дает возможность получения различного вида счетов.
**Сообщения как основа банковских операций**
Система обмена сообщениями играет ключевую роль в банковской деятельности, обеспечивая надежную связь между участниками рынка и способствуя выполнению финансовых операций с большой точностью. Благодаря единому формату сообщений и автоматизации процессов их обработки, достигается эффективность, которая является важным фактором повышения рентабельности банков.
**Пути движения сообщений и платежей через SWIFT**
На рисунке 1 показаны маршруты передачи сообщений и осуществления платежей с использованием системы SWIFT. Эта система предоставляет безопасный и эффективный канал для обмена финансовыми данными между участниками, обеспечивая надежность и конфиденциальность операций.
**Структура сообщений**
Все типы сообщений построены по общему принципу, который показан на рисунке 2. Каждое сообщение имеет определенную структуру и содержит необходимую информацию для выполнения соответствующей финансовой операции.
Обоснование исследования
В настоящей работе исследуется процесс обмена сообщениями в рамках сети SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) и их структура. SWIFT является международной системой, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру.
Основная цель исследования заключается в разборе содержания сообщений, передаваемых через сеть SWIFT, и изучении деталей их формата и структуры. Это позволит улучшить понимание принципов и применение данной системы для эффективного проведения финансовых операций.
Методика исследования
Для достижения поставленной цели мы начнем анализ с начальной части и окончания каждого сообщения, которые образуют «конверт». Заголовок конверта содержит различные коды и идентификаторы, необходимые для маршрутизации и контроля передаваемой информации. Мы изучим структуру заголовка, а также рассмотрим использование параметров, таких как код аутентификации и другие важные сообщения, передаваемые в конверте.
Сети передачи данных
... утрате данных, простоям. 1. Сети передачи данных Сеть передачи данных -- совокупность оконечных устройств (терминалов) связи, объединённых каналами передачи данных и коммутирующими устройствами (узлами сети), обеспечивающими обмен сообщениями между всеми оконечными устройствами. виды сетей передачи данных Телефонные сети, Компьютерные сети, ...
Важной частью нашего исследования является анализ блока 5 сообщения SWIFT, который содержит завершители. Каждый завершитель представляет собой отдельный под-блок, содержащий информацию о различных аспектах обработки сообщения. Наше исследование будет охватывать все возможные типы завершителей, такие как завершитель подтверждения, завершитель шифровки, завершитель контрольной суммы и другие.
Выводы
Результаты данного исследования помогут углубить понимание структуры и особенностей сообщений, передаваемых в сети SWIFT. Это даст более полное представление о принципах функционирования системы и ее возможностях. Осознание использования конкретных кодов и параметров позволит пользователям более эффективно взаимодействовать с системой и предотвращать возможные ошибки, такие как задержка передачи или дублирование выплаты.
Дальнейшее исследование может включать анализ других аспектов системы SWIFT, таких как безопасность и шифрование данных, а также исследование протоколов обмена сообщениями для оптимизации процесса передачи информации.
В данном исследовании рассматривается тема сети SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которая является важной составляющей финансовой инфраструктуры. Она позволяет различным финансовым организациям обмениваться финансовыми сообщениями и проводить межбанковские операции.
SWIFT работает на основе уникальных кодов, называемых BIC-кодами (Bank Identifier Codes).
В сети SWIFT все участники имеют свои собственные BIC-коды, которые служат адресами для отправки и получения финансовых сообщений. Важно отметить, что не только пользователи сети SWIFT могут получить BIC-коды.
Одним из главных достоинств сети SWIFT является высокий уровень защиты передаваемых сообщений. Для обеспечения целостности и конфиденциальности сетевого трафика, SWIFT использует широкий спектр профилактических и надзорных мероприятий. Также обеспечивается непрерывность доступа к услугам для пользователей.
Архитектура сети SWIFT была создана в 1970-х годах и включала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. Сеть SWIFT позволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов.
Изначально сеть SWIFT включала в себя два операционных центра в США и Нидерландах, пять активных систем также в США и Нидерландах, региональные процессоры из различных стран и каналы связи общего и специального назначения. В этих центрах проводится контроль технических средств и программного обеспечения, а также диагностика и восстановление после сбоев.
Однако с ростом числа пользователей, трафика по сети и старения оборудования, возникла необходимость разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 года и был завершен к 1995 году. В SWIFT-2 использовались более производительные процессоры и сетевое оборудование, а также усовершенствованное программное обеспечение.
Архитектура SWIFT-2 также включает два операционных центра в Нидерландах и США, которые работают независимо друг от друга. Все системы дублированы для обеспечения надежности работы. Кроме того, в головных центрах компании имеются еще два операционных центра, которые находятся в готовности для переключения в случае сбоев.
Базовые технологии в системах хранения данных
... систему управления и мониторинга. Альтернативы системам хранения данных В традиционном подходе серверы подключены непосредственно к системе хранения данных DAS (Direct Attached Storage). Однако наряду с DAS существуют также устройства хранения, подключаемые к сети, ... для протокола передачи данных на уровне блоков сделала ее применение естественным для работы с большими базами данных. Система стала ...
Исследование более подробно рассматривает сеть SWIFT и ее прогрессивную архитектуру.
Исследование сети SWIFT-2
Сеть SWIFT-2 базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (System Control Processor — SCP).
Описание архитектуры SWIFT-2
SWIFT-2 состоит из следующих четырех уровней:
- Терминал пользователя: Этот уровень позволяет пользователям подключаться к сети. На рынке доступен широкий выбор терминалов от разных производителей, но для использования их необходима сертификация от SWIFT.
- Региональные процессоры: Эти процессоры предназначены для получения сообщений от пользователей с определенной территории. Они выполняют проверку входящих сообщений на соответствие стандартам, верификацию контрольных сумм и генерацию отчетов об успешности финансовых сообщений. Региональные процессоры располагаются в операционных центрах, работают автономно на компьютерах Unisys A Series и дублируются для повышения безопасности данных.
- Групповые процессоры (слайс-процессоры): Эти процессоры также находятся в операционных центрах и состоят из трех компьютеров фирмы Unisys A12. Один из них работает в режиме «горячего» резерва. Групповые процессоры осуществляют основную маршрутизацию сообщений, обработку системных сообщений, а также архивирование сообщений и генерацию отчетов. Информация хранится в течение четырех месяцев, с возможностью увеличения количества слайс-процессоров.
- Системный управляющий процессор: SCP отвечает за управление всей сетью SWIFT-2. Он обеспечивает контроль работы всех компонентов и связь между ними.
Такая архитектура позволяет эффективно управлять и обрабатывать информацию в сети SWIFT-2.
Выводы
Исследование показало, что сеть SWIFT-2 представляет собой сложную систему, основанную на четырехуровневой архитектуре. Она обеспечивает безопасный обмен финансовыми сообщениями и управление данными пользователей. Разделение на терминал пользователя, региональные процессоры, групповые процессоры, и системный управляющий процессор позволяет достичь оптимальной производительности и надежности системы.
Дальнейшие исследования могут быть направлены на анализ эффективности работы каждого уровня сети SWIFT-2 с целью оптимизации процессов и повышения безопасности передачи данных.
Процессоры управления системой в SWIFT-2
SWIFT-2 — это новый уровень архитектуры, разработанный для повышения эффективности и безопасности работы системы. Один из ключевых элементов этого уровня — процессоры управления системой, которые занимаются мониторингом и контролем за работой сети.
Что такое процессоры управления системой?
Процессоры управления системой (СМП) — это специальные компьютеры фирмы Unisys, расположенные в операционных центрах SWIFT-2. Они предназначены исключительно для управления системой и не обрабатывают сообщения.
Главная задача СМП — обеспечение надежности и безопасности работы сети. Для этого они осуществляют следующие функции:
Технологии беспроводной передачи данных
... ассоциация разработчиков систем инфракрасной передачи данных IrDA (Infrared Data ... данных, устраняются проблемы с обилием кабелей в офисах, реализуется простой обмен информацией в небольших рабочих группах. Наиболее перспективный стандарт для PAN -- это Bluetooth. WLAN (беспроводные локальные сети) ... сообщениями. Высокоскоростные -- для обмена файлами между компьютерами, подключения к компьютерной сети, ...
- Мониторинг аппаратного и программного обеспечения, подключенного к сети;
- Сбор информации о сбоях и ошибки в работе сети;
- Управление операциями по выходу из сбойных ситуаций;
- Динамическое управление ресурсами сети;
- Контроль за санкционированностью доступа к сети;
- Работа с базами данных.
Важно отметить, что процессоры управления системой являются единственным архитектурным уровнем, который не занят обработкой сообщений. Это позволяет им сосредоточиться исключительно на управлении и контроле за работой сети.
Резервирование процессоров управления системой
Для обеспечения максимальной надежности работы системы, предусмотрено использование нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием. В настоящее время используется только один процессор, расположенный в Нидерландах, а остальные являются «горячим» резервом.
Таким образом, процессоры управления системой являются важным элементом архитектуры SWIFT-2, обеспечивающим надежность и безопасность работы сети.
Транспортная сеть SWIFT — это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использующих коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFT с помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT. Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFT в стандартный сетевой протокол Х.25. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров.
Сегодня у российских банков имеются две возможности доступа к сети: с использованием выделенных линий связи через московский пункт доступа (он находится в помещении Внешэкономбанка) и с использованием удаленных точек доступа и публичных сетей передачи данных. Предполагается переход к использованию линий связи с протоколом Х.25 — так называемых линий связи общего пользования, которые предоставляются в России компаниями «Совам Телепорт» и «Спринт». Эти шаги объясняются политикой постоянного снижения расценок, которую проводит общество. Переход к применению сетевого протокола Х.25 на сегменте сети, находящемся в сфере ответственности пользователя, позволит значительно сократить расходы пользователей сети. В свою очередь, московский пункт доступа практически достиг предела возможностей установленного на нем коммутационного оборудования. Централизованную схему подключения предполагается заменить на региональную с развертыванием новых пунктов доступа, которые будут иметь более низкий статус безопасности (SWIFT его будет только контролировать, но не нести юридической ответственности за качество работы).
Московский пункт доступа после этого подлежит ликвидации.
5. Члены SWIFT
Одним из важнейших международных финансовых институтов является SWIFT — акционерное общество, которое принадлежит банкам-членам и зарегистрировано в Бельгии. Штаб-квартира и основные органы управления находятся в городе Ла-Ульп, недалеко от Брюсселя, а действия общества регулируются бельгийским законодательством.
Общем собранием банков-членов или их представителей, также известным как Генеральная Ассамблея, принимаются все стратегические решения. Голосование осуществляется по принципу «одна акция — один голос», и большинство голосов определяет принятые решения.
В совете директоров SWIFT главенствующее положение занимают представители банков стран Западной Европы и США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений, и крупнейшими акционерами являются США, Германия, Швейцария, Франция и Великобритания.
Членство в SWIFT открыто для любых банков, обладающих правом на осуществление международных банковских операций согласно национальному законодательству. Кроме банков-членов, существуют также ассоциированные члены и участники сети SWIFT. Филиалы и отделения банков-членов являются ассоциированными членами, но не имеют права участвовать в управленческих решениях. Участники SWIFT представляют различные финансовые институты, включая брокерские конторы, дилерские компании, клиринговые и страховые компании, а также инвестиционные компании.
Вступление в SWIFT связано с определенными затратами. Единовременный взнос для банков-членов составляет 400 000 бельгийских франков, а для ассоциированных членов — 200 000 бельгийских франков. Банки-члены также обязаны приобрести одну акцию со стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Однако, практика показывает, что затраты на участие в системе SWIFT обычно окупаются за 5 лет благодаря установке современного электронного оборудования.
SWIFT является ключевым игроком в международных валютно-кредитных и финансовых отношениях, предоставляя прочную основу для обмена финансовыми сообщениями между различными участниками на глобальном уровне.
В системе SWIFT в каждой стране развертывается своя региональная администрация. В России региональными функциями занимается российско-британская телекоммуникационная компания «Совам Телепорт». Она осуществляет не только управленческие функции, но и предоставляет консультации по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы связи, арендованные у Министерства связи России, организует подготовку персонала через проведение специальных курсов. В России также действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT. Первым российским банком, подключившимся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк 4 декабря 1989 года. К середине 90-х годов количество подключенных банков достигло 240 (в США около 150).
На сегодняшний день в России зарегистрировано 361 пользователь SWIFT. Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных российских банков, Российская Федерация все еще не считается активным пользователем системы. Годовое количество сообщений от российских банков значительно уступает таким странам, как Венгрия, Польша и Чехия (общий трафик России составляет всего 0,7% от оборота).
Некоторые из крупных пользователей системы SWIFT в России включают Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Международный московский банк и Внешторгбанк, которые отправляют более 2000 сообщений в сутки. В Ярославле только один банк — Ярсоцбанк — является членом SWIFT.
Отечественные банки используют систему SWIFT, основным образом, для осуществления платежей за границу. Однако значительную долю числа сообщений занимают передачи между российскими банками (от 20 до 30%).
Развитию SWIFT в России способствует и сама политика общества. В 1994 году было резкое снижение вступительного взноса и платы за переправку сообщений, что привлекательно для многих банков независимо от их размера. Быть членом системы SWIFT позволяет создает возможности для широкой и интенсивной финансовой и экономической внешней деятельности, включая облегчение функционирования зарубежных инвестиций на территории России и других стран СНГ.
6. Недостатки и преимущества системы SWIFT
Сеть SWIFT предоставляет ряд преимуществ ее пользователям:
Одной из основных преимуществ сетевой передачи сообщений является ее надежность. Это достигается благодаря построению сети с использованием специального порядка передачи и приема сообщений, а также «горячего» резервирования каждого элемента сети. Такая система обеспечивает стабильность и надежность передачи информации.
Еще одним важным аспектом сетевой передачи сообщений является обеспечение абсолютной безопасности. Для этого используется многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты. Это позволяет обеспечить полную сохранность и секретность передаваемых сведений.
Одним из преимуществ сетевой передачи сообщений является сокращение операционных расходов по сравнению с телефонной связью. Например, стоимость стандартного сообщения не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов позволяет снизить стоимость передачи. Это делает сетевую передачу более выгодной по сравнению с аналогичными методами связи, такими как телекс и телеграф.
Кроме того, предложенные и реализованные концепции, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта. Например, стандарты ISO 9362 (Банковские идентификационные коды BIC) и ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам) являются широко применяемыми и признанными стандартами в области финансовой передачи информации.
Еще одним преимуществом сетевой передачи сообщений является быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира. Время доставки сообщения составляет всего 20 минут, но в случае срочной передачи его можно сократить до 1-5 минут. Это значительно превосходит показатели отдельных каналов связи.
Сообщение достигает адресата значительно быстрее благодаря сокращению промежуточных этапов в сети. Например, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 минут. В случае, когда отправитель и получатель находятся в режиме онлайн, передача данных происходит менее чем за 20 секунд.
В целом, сетевая передача сообщений обладает рядом преимуществ, таких как надежность, безопасность, сокращение расходов и быстрая доставка. Это делает ее предпочтительным методом связи в современном мире.
Разрабатывая тему исследования, важно учитывать, что копии всех переданных по сети сообщений в системе SWIFT хранятся в архиве как минимум четыре месяца. Такая длительная хранение сообщений связана с тем, что сообщения SWIFT обладают юридической силой. В случае возникновения судебного или арбитражного разбирательства, SWIFT может предоставить заверенную подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, доставляемую курьерской почтой.
Более того, дополнительно к обеспечению расчетов с иностранными банками, технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь для своих филиалов и дочерних банков, используя все возможности, предоставленные SWIFT.
Использование сети SWIFT существенно снижает расходы на передачу сообщений вне пределов России. Примерная стоимость одного международного сообщения составляет около 0,23 евро. Кроме того, SWIFT позволяет российским банкам-корреспондентам использовать сеть для передачи сообщений внутри страны. Стоимость одного такого сообщения приблизительно составляет 0,07 евро.
В системе SWIFT разработаны специальные рекомендации для осуществления расчетов и проведения операций с рублями (SWIFT-RUR) и ценными бумагами (SWIFT-RUS).
Международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT, что повышает конкурентоспособность банков-членов этой системы.
Банки-члены SWIFT получают от системы финансовую защиту. Если по вине сообщества сообщение не достигло адресата в течение суток, SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.
Однако следует отметить, что главным недостатком использования SWIFT является высокая стоимость его вступления. Банкам требуется затратить от 160 до 200 тысяч долларов США для присоединения к системе SWIFT. Это создает определенные проблемы для средних и мелких банков.
Еще одним недостатком системы SWIFT можно назвать то, что внутренняя организация оказывается в значительной степени зависимой от сложной технической системы. Это повышает риск возникновения сбоев и других технических проблем.
Также система SWIFT ограничивает возможности по пользованию платежным кредитом на время пробега документа. Сокращается период между дебетом и кредитом счетов, где указывается данный период.
Заключение
Итак, система международных банковских расчетов SWIFT была создана для усовершенствования межбанковских расчетов. Главная цель создания SWIFT — возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.
Система Международных банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании, что позволяет все большему числу региональных банков выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.
SWIFT обеспечивает:
- общий язык и организацию обработки информации;
- надежность и защиту информации;
- быструю передачу сообщений;
- сокращение потерь и ошибок;
- более эффективное управление фондами;
- прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
- сокращение операционных расходов.
Таким образом, экономическая целесообразность использования SWIFT в системе межбанковских отношений означает предоставление быстрого и удобного обмена информацией между банками и финансовыми институтами, расположенными по всему миру, более эффективное использование денежных средств за счет ускорения проведения платежей и получения подтверждений, увеличения производительности системы взаиморасчетов, повышение уровня банковской автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.
Список литературы
[Электронный ресурс]//URL: https://liarte.ru/referat/svift/
финансовый сеть архитектура
1) Рудакова О.С. Банковские электронные услуги — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
2) Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. — М.: Финансы и статистика, 1994.
3) Бэрри Нанс Компьютерные сети: М: Binom Pudlishers, 1996.
4) «Внешэкономбанк». Внутренняя служебная ведомость.
5) http://ru.wikipedia.org/wiki/SWIFT
6) http://www.xserver.ru/user/ibssw/2.shtml
